대출 갚기 버겁다면 이렇게 도움 받아보세요. 개인채무조정제도

대출을 받는 것은 우리의 삶에서 종종 피할 수 없는 부분입니다. 학자금 대출, 자동차 할부, 주택 담보 대출 등 다양한 이유로 우리는 금융 기관의 도움을 받게 됩니다. 하지만 예기치 않은 상황으로 인해 대출 상환에 어려움을 겪게 되는 경우가 있습니다. 특히, 경제적 어려움이나 실직, 건강 문제 등으로 인해 상환이 어려워진다면 더 큰 문제로 이어질 수 있습니다. 빚이 쌓이게 되면 원금뿐만 아니라 높은 이자와 연체료가 더해져 부담이 더욱 커지게 되죠.

이럴 때 도움을 줄 수 있는 제도가 바로 신용회복위원회가 운영하는 개인채무조정제도입니다. 개인채무조정제도는 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 마련된 제도로, 연체 단계에 따라 세 가지 방법으로 나눠져 있습니다. 이를 통해 채무자는 더 나은 조건으로 상환을 진행할 수 있고, 신용도 회복의 기회를 가질 수 있습니다.

이 글에서는 신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃의 세 가지 개인채무조정제도에 대해 자세히 살펴보고, 각 제도가 어떤 상황에서 어떻게 적용될 수 있는지 알아보겠습니다. 더불어, 신용회복위원회를 통해 어떤 혜택을 받을 수 있는지, 그리고 채무조정을 받기 위해 어떤 절차를 거쳐야 하는지도 함께 다루어보겠습니다. 대출 상환이 버겁다면, 이제부터 소개할 내용을 통해 적절한 도움을 받아보세요.

연체 30일 이하: 신속채무조정(연체전 채무조정)

• 연체이자 감면
• 이자율 상한 제한: 일반대출 연 15%, 신용카드 연 10%
• 6개월 유예기간 + 최장 10년 분할상환

연체가 예상되거나, 한 달 이내 단기 연체인 경우 이용할 수 있는 방법이에요. 이자율이 최고 연 15%, 신용카드의 경우 연 10%로 제한되기 때문에 내가 갖고 있는 대출의 이자율이 이보다 더 높다면, 이자율을 낮출 수 있어요.

처음 6개월은 원금 없이 이자만 갚는 유예기간이 주어지고, 최장 10년 동안 원금과 이자를 나눠서 갚을 수 있어서 상환 부담이 줄어요.

아직 연체가 발생하지 않은 경우에도 신청 가능한데, 신용평점이 하위 10% 이하거나, 실업, 폐업을 했을 경우 등의 조건이 있으니 자세한 내용은 신용회복위원회에 문의해 보세요.

연체 31일~89일: 사전채무조정(이자율채무조정)

• 연체이자 감면, 이자율 인하: 약정이자율의 30~70% 감면
• 이자율 상한 제한: 연 8%
• 최장 10년 분할상환

연체가 이제 막 시작됐거나, 일시적으로 어려움을 겪고 있는 분들을 위한 제도예요. 장기 연체로 진행되는 걸 방지하는 역할을 해요. 연체 이자를 전액 감면받거나, 이자율을 할인받고 최장 10년 동안 나눠서 갚을 수 있어요.

상환기간을 늘리면 더 유리할까요?

신속채무조정과 사전채무조정 모두 원리금균등상환 방식으로 매월 이자가 발생해요. 빚을 빨리 갚을수록 이자도 절약할 수 있죠. 무조건 상환기간을 늘리기 보다는, 본인의 상황에 맞춰 적정한 상환기간을 설정하는 게 좋아요.

연체 90일 이상: 개인워크아웃

• 이자, 연체이자 전액 감면
• 원금 감면: 0~90% 감면
• 최장 8년 분할상환

연체가 발생한지 오래된 분들을 위한 제도예요. 90일 이상 장기간 연체되면 한국신용정보원에 ‘연체정보'가 등록돼 신용에 큰 불이익이 발생해요.

개인워크아웃이 확정되면 이자를 모두 감면받고 원금만 최장 8년 동안 나눠 갚을 수 있어요. 또 채무자의 상환능력을 감안해 원금이 감면되는 경우도 있어요.

개인워크아웃이 확정되면 연체정보가 삭제되고, 그 대신 신용회복위원회의 도움을 받고 있다는 ‘공공정보를 등록해요. 이 기록은 1년 후면 삭제되고, 남은 기간 동안 성실하게 돈을 갚아나가면 돼요.

잘 갚을수록 신용이 빨리 회복돼요

채무조정을 받아 매달 잘 갚기만 해도 신용점수가 꾸준히 상승해요. 6개월 이상 성실하게 상환하면 신용회복위원회에서 소액대출과 후불교통체크카드, 소액신용체크카드 발급도 지원해요.

도움이 필요하다면 신용회복위원회와 상담해 보세요. 전문가들이 무료 상담을 통해 내 채무에 맞는 해결책을 찾아준대요.

신용회복위원회 상담 방법

• 방문상담: 전국 서민금융통합지원센터 (방문예약: 1600-5500)
• 인터넷상담: 신용회복위원회 사이버상담부(https://cyber.ccrs.or.kr)
• 앱 상담: 신용회복위원회 앱 (안드로이드, IOS)

신용회복위원회를 통해 개인채무조정제도의 도움을 받아보세요. 상환에 대한 부담을 줄이고, 신용을 회복할 수 있는 기회를 제공받을 수 있습니다.

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